Ứng dụng AI trong tài chính toàn diện là việc sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho những người bị loại ra khỏi hệ thống tài chính truyền thống. Những người này thường bị loại ra vì một số lý do, chẳng hạn như không có lịch sử tín dụng, thu nhập thấp hoặc sống ở khu vực có ít hoặc không có dịch vụ ngân hàng.

AI có thể được sử dụng trong tài chính toàn diện theo nhiều cách khác nhau. Dưới đây là một số ví dụ:

Phân loại rủi ro: AI có thể được sử dụng để phân loại rủi ro tín dụng một cách hiệu quả hơn so với các phương pháp truyền thống. Điều này có thể giúp mở rộng quyền truy cập tín dụng cho những người bị loại ra khỏi hệ thống tài chính truyền thống do lịch sử tín dụng kém.

Khám phá dữ liệu: AI có thể được sử dụng để khám phá dữ liệu từ các nguồn khác nhau, chẳng hạn như lịch sử giao dịch di động hoặc hồ sơ xã hội. Điều này có thể giúp các tổ chức tài chính hiểu rõ hơn về khách hàng của họ và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp hơn với nhu cầu của họ.

Tự động hóa: AI có thể được sử dụng để tự động hóa các tác vụ thủ công, chẳng hạn như xử lý yêu cầu tín dụng hoặc xác minh danh tính. Điều này có thể giúp giảm chi phí và cải thiện hiệu quả cho các tổ chức tài chính.

Xác định và xác minh khách hàng tiềm năng: Một trong những rào cản lớn nhất đối với việc tiếp cận tài chính là thiếu hệ thống nhận dạng và xác minh. AI có thể giúp xác định khách hàng tiềm năng bằng nhiều dạng dữ liệu khác nhau, bao gồm hoạt động truyền thông xã hội, sử dụng điện thoại di động và các dấu chân kỹ thuật số khác.

Đánh giá mức độ tín nhiệm: AI có thể phân tích dữ liệu về lịch sử tín dụng, hồ sơ giao dịch và các dữ liệu liên quan khác của người đi vay tiềm năng để xác định mức độ tín nhiệm của họ. Điều này có thể giúp mở rộng các khoản vay và các dịch vụ tài chính khác cho những người trước đây có thể không được tiếp cận tín dụng.

Cá nhân hóa các sản phẩm tài chính: AI có thể được sử dụng để điều chỉnh các sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu cụ thể của cá nhân và cộng đồng. Điều này có thể giúp làm cho các sản phẩm tài chính trở nên dễ tiếp cận hơn và có giá cả phải chăng hơn đối với những người trước đây chưa thể sử dụng chúng.

Tạo điều kiện thanh toán: AI có thể tạo điều kiện cho các quy trình thanh toán nhanh hơn, rẻ hơn và an toàn hơn. Điều này có thể giúp tăng cường sử dụng các hệ thống thanh toán kỹ thuật số, điều này có thể đặc biệt quan trọng đối với những người sống ở vùng nông thôn hoặc vùng sâu vùng xa.

Giám sát và phát hiện gian lận: AI có thể giúp phát hiện và ngăn chặn các hoạt động gian lận, từ đó giúp tăng cường niềm tin và sự tin cậy vào hệ thống tài chính. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người có thể do dự khi sử dụng các dịch vụ tài chính vì lo ngại về gian lận hoặc bảo mật.

Tại sao AI lại quan trọng đối với tài chính toàn diện?

AI là quan trọng đối với tài chính toàn diện vì nó có thể giúp loại bỏ một số rào cản đối với quyền truy cập tài chính. Ví dụ: AI có thể được sử dụng để:

Giảm thiểu thiên vị: AI có thể được sử dụng để giảm thiểu thiên vị trong các quyết định tín dụng. Điều này có thể giúp đảm bảo rằng mọi người đều có cơ hội bình đẳng để truy cập tín dụng, bất kể chủng tộc, giới tính hoặc thu nhập của họ.

Tăng cường khả năng tiếp cận: AI có thể được sử dụng để tăng cường khả năng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho những người sống ở các khu vực có ít hoặc không có dịch vụ ngân hàng. Điều này có thể được thực hiện bằng cách cung cấp các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số có thể truy cập từ xa.

Giảm chi phí: AI có thể được sử dụng để giảm chi phí các sản phẩm và dịch vụ tài chính. Điều này có thể giúp làm cho tài chính trở nên khả thi hơn cho những người có thu nhập thấp.

Cách AI đang được sử dụng trong tài chính toàn diện

AI đang được sử dụng trong tài chính toàn diện theo nhiều cách khác nhau. Dưới đây là một số ví dụ:

**Công ty Kiva sử dụng AI để đánh giá rủi ro tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ ở các nước đang phát triển. Điều này đã giúp Kiva mở rộng quyền truy cập tín dụng cho hàng triệu người bị loại ra khỏi hệ thống tài chính truyền thống.

**Công ty Atom sử dụng AI để cung cấp các khoản vay nhỏ cho các cá nhân ở Vương quốc Anh. Điều này đã giúp Atom mở rộng quyền truy cập tín dụng cho hàng trăm nghìn người bị loại ra khỏi hệ thống tài chính truyền thống do lịch sử tín dụng kém.

**Công ty M-Pesa sử dụng AI để cung cấp các dịch vụ ngân hàng di động cho hàng triệu người ở châu Phi. Điều này đã giúp M-Pesa biến đổi hệ thống tài chính ở châu Phi, giúp mọi người có thể dễ dàng tham gia vào nền kinh tế.

AI có tiềm năng cách mạng hóa tài chính toàn diện. Bằng cách loại bỏ các rào cản đối với quyền truy cập tài chính, AI có thể giúp đảm bảo rằng mọi người đều có cơ hội bình đẳng để đạt được thành công tài chính.

Nhìn chung, AI có tiềm năng cách mạng hóa cách cung cấp các dịch vụ tài chính, khiến chúng trở nên dễ tiếp cận hơn, giá cả phải chăng và toàn diện hơn cho mọi người thuộc mọi tầng lớp xã hội.