Fintech toàn diện là gì?

Fintech toàn diện đề cập đến việc phát triển và triển khai các giải pháp công nghệ tài chính nhằm phục vụ các cộng đồng chưa được quan tâm đúng mức và chưa được phục vụ đầy đủ. Mục tiêu của fintech toàn diện là tăng cường khả năng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tài chính, đặc biệt đối với những người chưa được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Các công ty fintech toàn diện sử dụng công nghệ để cung cấp các giải pháp tài chính sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu đặc biệt của các cộng đồng này, bao gồm các cá nhân có thu nhập thấp, phụ nữ và các nhóm thiểu số. Điều này có thể bao gồm các dịch vụ như ngân hàng di động, thanh toán kỹ thuật số, tài chính vi mô và các công cụ tài chính khác giúp dân chủ hóa khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính. Fintech toàn diện tìm cách thúc đẩy tài chính toàn diện và giảm bất bình đẳng tài chính đang tồn tại ở nhiều nơi trên thế giới.

Là một lĩnh vực năng động và đang phát triển nhanh chóng, fintech với một số xu hướng thú vị sẽ xuất hiện vào năm 2024 sau đây

1. Tài chính nhúng: Tài chính truyền thống thường yêu cầu phải vượt qua nhiều vòng và tiếp cận các dịch vụ riêng biệt. Embedded FinTech tích hợp các dịch vụ tài chính một cách liền mạch vào các nền tảng phi tài chính, như thương mại điện tử hoặc ứng dụng nhắn tin. Điều này làm cho các công cụ tài chính trở nên dễ tiếp cận hơn và phù hợp hơn với các nhu cầu cụ thể. Hãy nghĩ đến các khoản vay vi mô được cung cấp khi thanh toán hoặc các mục tiêu tiết kiệm được tích hợp trong ứng dụng lập ngân sách.

2. Dân chủ hóa dữ liệu và AI: Các công cụ dựa trên dữ liệu như chấm điểm tín dụng theo truyền thống đã loại trừ nhiều dịch vụ tài chính. Inclusive FinTech đang phát triển các nguồn dữ liệu thay thế và mô hình AI xem xét các yếu tố ngoài điểm tín dụng truyền thống, như lịch sử giao dịch tiền di động hoặc mạng xã hội. Điều này mở ra khả năng tiếp cận các khoản vay, bảo hiểm và đầu tư cho nhiều người hơn.

3. Tài chính phi tập trung (DeFi): DeFi hoạt động trên công nghệ blockchain, loại bỏ sự cần thiết của các trung gian trung tâm. Điều này mang lại tiềm năng cho các dịch vụ tài chính toàn diện hơn, đặc biệt ở những khu vực có khả năng tiếp cận hạn chế với các ngân hàng truyền thống. Nền tảng DeFi dựa trên điện thoại di động có thể mang lại tiền tiết kiệm, cho vay và chuyển tiền cho những người không có tài khoản ngân hàng và không có tài khoản ngân hàng.

4. Khả năng tương tác giữa ngân hàng đại lý và tiền mặt: Việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý và cho phép khả năng tương tác tiền mặt giữa các nền tảng khác nhau có thể thu hẹp khoảng cách giữa thế giới kỹ thuật số và thế giới vật lý. Điều này cho phép những người không có điện thoại thông minh hoặc truy cập internet có thể tham gia vào nền kinh tế kỹ thuật số thông qua các đại lý và giao dịch tiền mặt.

5. Xác thực sinh trắc học: Các phương pháp nhận dạng truyền thống có thể loại trừ những người không có tài liệu chính thức. Xác thực sinh trắc học như quét dấu vân tay hoặc quét mống mắt cung cấp một cách an toàn và toàn diện để truy cập các dịch vụ tài chính cho các cá nhân không có giấy tờ hoặc bị thiệt thòi.

6. Giáo dục và hiểu biết về tài chính: Xây dựng kỹ năng hiểu biết về tài chính là rất quan trọng để tham gia hiệu quả vào hệ thống tài chính. Các công ty khởi nghiệp FinTech toàn diện đang phát triển những cách thức sáng tạo để cung cấp giáo dục tài chính dễ tiếp cận, đặc biệt ở những khu vực có tỷ lệ biết chữ thấp, thông qua ứng dụng di động, trò chơi tương tác và các chương trình dựa vào cộng đồng.

7. Tập trung vào Phụ nữ và Thanh niên: Phụ nữ và thanh niên thường bị loại ra khỏi các dịch vụ tài chính một cách không tương xứng. Các công ty khởi nghiệp FinTech toàn diện đang điều chỉnh các sản phẩm và dịch vụ dành riêng cho các nhóm này, giải quyết những thách thức và nhu cầu riêng của họ. Điều này có thể bao gồm các sản phẩm như tài khoản tiết kiệm hướng tới sự độc lập tài chính cho phụ nữ hoặc các dịch vụ tài chính được thiết kế cho giáo dục và khởi nghiệp trong giới trẻ.

8. Hợp tác và hợp tác: FinTech toàn diện phát triển nhờ sự hợp tác giữa các công ty khởi nghiệp, tổ chức tài chính truyền thống, chính phủ và tổ chức phi chính phủ. Bằng cách làm việc cùng nhau, họ có thể vượt qua các thách thức, mở rộng các giải pháp và tiếp cận nhiều nhóm dân cư chưa được phục vụ.

Đây chỉ là một số xu hướng thú vị thúc đẩy sự phát triển của FinTech toàn diện. Bằng cách khai thác công nghệ, dữ liệu và các phương pháp tiếp cận đổi mới, lĩnh vực này đang mở đường cho một hệ thống tài chính toàn diện và công bằng hơn cho mọi người.